新做按揭及轉按資訊 (一) (2019年1月更新)

在物業購買上,如果想成為一名稱職買家或業主的您,您就需要知道物業按揭除了新購物業會申請物業外,您也可以為您的物業按揭申請「轉按」。何謂「轉按」? 「轉按」是指物業本由A銀行承按,因各種理由,業主將按揭轉至B銀行。現在就由樓按博士為大家講解一下「轉按」好處和各大銀行的利率參考。

轉按要考慮的3大因素

  1. 節省利息

節省利息支出當然是申請轉按重要目的之一,例如市場上新造按揭的利率較物業的現有按揭利率為低,業主便可申請轉按,以節省利息。例如目前H按最低按揭利率為H+1.24%,你的物業按揭利率為H+1.7%,轉按可享H+1.24%較低利率。

  1. 套現

套現,泛指現有物業估值扣減現有按揭總額後,仍可提取之貸款。 而物業出現可套現有兩大主因。一:物業價值提升,如該物業於2005年買入價200萬,若干年後樓價上升至500萬,因而再次轉按就可提取更多現金作周轉用途。二:按揭本金減少,如該物業於2005年申請了100萬按揭,分期20年息本還款,若干年後償還部份或全部本金後,可再次申請轉按再次提取已償還之本金。

  1. 賺取現金回贈

銀行提供的現金回贈是轉按誘因之一;不少業主在原有罰息期過後即時申請轉按,因為單純新造按揭可取得銀行回贈。以目前一般銀行提供的現金回贈率1.9%計,轉按貸款額 300萬,便可賺取$57,000。不過按揭是以先息後本計算,業主需衡量現金回贈能否抵償額外利息支出,以免得不償失。

我們就一齊睇睇近日銀行利率變化吧!

 

*最優惠利率 銀行
5.500% 永亨、富邦
5.375% 渣打、東亞、花旗、ICBC、大新、建行、永隆、交銀、星展
5.125% 匯豐、恆生、中銀

 

渣打銀行          
精選至筍按揭計劃(新買、轉按)        
物業類別 按揭利率 按揭利率(普通) 現金回贈客人 年期 送家居保
(低至)
私人住宅 H+1.24% H+1.28% 最高2% 30年
  H按封頂: H按封頂:
  P-2.9% P-3%
  P按: P按:
  P-2.9% P-3.1%

 

 

 

大新銀行

         
精選至筍按揭計劃(新買、轉按)        
物業類別 按揭利率 按揭利率(普通) 現金回贈客人 年期 送火險
(低至)
私人住宅 H+1.25% H+1.28% 最高1.75% 30年
  H按封頂: H按封頂:
  P-3% P-3%
  P按: P按:
  P-2.9% P-3.1%

 

永隆銀行        
精選至筍按揭計劃(新買、轉按)      
物業類別 按揭利率 按揭利率(普通) 現金回贈客人 年期
(低至)
私人住宅 H+1.25% H+1.28% 最高1.7% 30年
  H按封頂: H按封頂:
  P-3% P-3%
  P按: P按:
  P-2.9% P-3.1%

 

恆生銀行        
精選至筍按揭計劃(新買、轉按)      
物業類別 按揭利率 按揭利率(普通) 現金回贈客人 年期
(低至)
私人住宅 H+1.24% H+1.24% 最高2.05% 30年
  H按封頂: H按封頂:
  P-2.75% P-2.75%
  P按: P按:
  P-2.75% P-2.65%

 

匯豐銀行        
精選至筍按揭計劃(新買、轉按)      
物業類別 按揭利率 按揭利率(普通) 現金回贈客人 年期
(低至)
私人住宅 H+1.25% H+1.3% 最高1.7% 30年
  H按封頂: H按封頂:
  P-2.65% P-2.65%
  P按: P按:
  P-2.75% P-3.1%

 

中國銀行        
精選至筍按揭計劃(新買、轉按)      
物業類別 按揭利率 按揭利率(普通) 現金回贈客人 年期
(低至)
私人住宅 H+1.26% H+1.3% 最高1.95% 30年
  H按封頂: H按封頂:
  P-2.65% P-2.65%
  P按: P按:
  P-2.75% P-3.1%

 

交通銀行        
精選至筍按揭計劃(新買、轉按)      
物業類別 按揭利率 按揭利率(普通) 現金回贈客人 年期
(低至)
私人住宅 H+1.3% H+1.4% 最高1.65% 30年
  H按封頂: H按封頂:
  P-2.85% P-2.85%
  P按: P按:
  P-2.9% P-3.1%

 

大眾銀行        
精選至筍按揭計劃(新買、轉按)      
物業類別 按揭利率 按揭利率(普通) 現金回贈客人 年期
(低至)
私人住宅 H+1.3% H+1.38% 30年
  H按封頂: H按封頂:
  P-3.1% P-3.1%
  P按: P按:
  P-2.5% P-3.1%

 

 

 

其他小資訊

 

關於按揭保險之按揭成數

HKMC 成數  
 
HK$ 400萬以下 9成  
HK$ 600萬以下 8成  
首次置業 9成  

(首次意思是唯一物業, 曾經申請過而賣走後可再申請, 表格可填寫第二次申請)

 

收入與負債比例

各大銀行於壓力測試上, 每月收入的負債比例是50%-60%

注意: 9成按揭及非固定收入人仕將減5%

 

 

*以上資料數據屬參考, 實際批核以銀行為準

By | 2019-01-16T10:48:55+00:00 一月 14th, 2019|Uncategorized|0 Comments